Fördermöglichkeiten beim Wohnungskauf: Welche Programme gibt es?
Der Kauf einer Eigentumswohnung ist heute eine große Herausforderung – sei es als Kapitalanlage zur Vermietung oder als private Altersvorsorge. Steigende Immobilienpreise und hohe Finanzierungskosten strapazieren viele Käufer. Umso wichtiger sind staatliche Förderprogramme, die Sie beim Wohnungskauf entlasten und Ihre Rendite deutlich verbessern können. Egal ob zinsgünstige Darlehen oder Zuschüsse – die staatlichen Angebote machen den Wohnungskauf erschwinglicher und ermöglichen Ihnen eine bessere finanzielle Planbarkeit. In diesem Ratgeber erhalten Sie einen Überblick über die Fördermöglichkeiten.
Inhaltsverzeichnis
Zielgruppe staatlicher Förderung
Staatliche Förderprogramme für den Wohnungskauf richten sich sowohl an private Käufer, die eine Eigentumswohnung selbst nutzen oder als Altersvorsorge erwerben, als auch an Kapitalanleger, die Wohnungen vermieten.
Die unterschiedlichen Programme sind dabei an jeweils spezielle Voraussetzungen gebunden, um gezielt die richtigen Zielgruppen zu unterstützen und die Fördermittel effektiv einzusetzen.
Voraussetzung für die Förderung sind meist:
- Einkommensgrenzen
- der Verwendungszweck der Immobilie: Selbstnutzung vs. Vermietung
- energetische Standards bei Neubau oder Sanierung
Auch junge Familien, Senioren und Menschen mit besonderen Wohnbedürfnissen profitieren gezielt von speziellen Zuschüssen. Zudem gewähren die Bundesländer und Kommunen regional begrenzte Programme, um den Wohnungsmarkt vor Ort zu stärken.
Praxis-Tipp:
Ein professioneller Immobilienanbieter wie Property Income bringt das Wissen und die Datenquellen für fundierte Standortanalysen mit, die Sie als Einzelinvestor schwer überblicken können.
Ziele der staatlichen Unterstützung
Förderprogramme beim Wohnungskauf verfolgen vor allem das Ziel, den Wohnungsbau zu stärken und bezahlbaren Wohnraum zu schaffen. Sie sollen den Erwerb von selbstgenutztem Wohneigentum erleichtern und so die Wohneigentumsquote erhöhen.
Gleichzeitig fördern sie energetisch effizientes Bauen und Sanieren, um den Klimaschutz voranzutreiben. Darüber hinaus zielen sie darauf ab, familien- und altersgerechte Wohnformen zu unterstützen und eine sozial stabile Bewohnerstruktur in den Städten zu erhalten.
Die Vorteile staatlicher Förderprogramme beim Wohnungskauf
Staatliche Förderprogramme bieten Ihnen als Käufer einer Eigentumswohnung zahlreiche finanzielle Vorteile, die Sie bei der Immobilienfinanzierung deutlich entlasten und Ihre Investition rentabler machen.
Zum einen profitieren Sie von zinsgünstigen Krediten mit langen Laufzeiten und tilgungsfreien Anlaufjahren, die Ihre monatlichen Belastungen spürbar reduzieren. Zum anderen erhalten Sie oftmals nicht rückzahlbare Zuschüsse, die Ihre Investitionskosten direkt mindern und somit Ihre Eigenkapitalquote stärken.
Darüber hinaus ermöglichen viele Förderungen finanzielle Entlastungen bei energetischen Sanierungen, was nicht nur Ihr Portemonnaie schont, sondern auch den Wert Ihrer Immobilie langfristig steigert.
Für Kapitalanleger bedeuten diese Förderungen eine Chance, Betriebskosten zu senken und durch steuerliche Abschreibungen zusätzlich die Rendite zu verbessern. Eigennutzern wiederum eröffnen sich Wege, den Traum vom eigenen Zuhause trotz hoher Preise realistisch zu verwirklichen.
Die Kombination unterschiedlicher Förderprogramme bietet Ihnen darüber hinaus maßgeschneiderte Lösungen, um Ihre Finanzierung flexibel und effizient zu gestalten. So verbessern Sie beim Wohnungskauf nicht nur die finanzielle Planbarkeit, sondern schaffen auch einen wertvollen Vermögensbaustein mit nachhaltigem Nutzen.
Praxis-Tipp:
Property Income bietet Investoren ein breites Portfolio an modernen Neubauwohnungen, die eine stabile Wertentwicklung und eine zuverlässige Rendite versprechen.
Überblick über steuerliche Fördermöglichkeiten
Staatliche Förderungen gibt es in Form von zinsgünstigen Darlehen – die Sie zurückzahlen – oder als nicht rückzahlbare Zuschüsse. Beide Varianten reduzieren Ihre monatliche finanzielle Belastung beim Wohnungskauf und erhöhen die Wirtschaftlichkeit Ihres Investments.
| Förderprogramm | Zielgruppe | Zweck | Förderart | Maximale Förderung |
| Wohnungsbauprämie | Bausparer, Selbstnutzer | Eigenheimförderung, Vermögensaufbau | Zuschuss | 10 % der Sparleistung, max. 700 €/1.400 € |
| Arbeitnehmersparzulage | Arbeitnehmer, Bausparer | Vermögensaufbau | Zuschuss | max. 43 €/Jahr |
| KfW 297/298: klimafreundlicher Neubau | Selbstnutzer (297), Kapitalanleger (298) | Förderung vom Neubau bzw. Kauf energieeffizienter Neubauten, Fokus auf klimafreundliche Wärmeerzeugung | zinsgünstiger Kredit | bis 150.000 € je Wohneinheit |
| KfW 300: Wohneigentum für Familien | Familien mit Kindern | Kredit zum Bau oder Kauf von klimafreundlichem selbstgenutztem Wohneigentum | zinsgünstiger Kredit | bis 270.000 €, abhängig von der Kinderzahl |
| KfW 124: Wohneigentumsprogramm | Selbstnutzer | Kredit für Bau oder Kauf selbstgenutzter Immobilien (Bestand und Neubau) | zinsgünstiger Kredit | bis 100.000 € |
| KfW 308: Bestandswohneigentum für Familien | Familien mit Kindern | Förderung des Erwerbs von Bestandsimmobilien zur energetischen Sanierung mit der Verpflichtung zur Selbstnutzung | zinsgünstiger Kredit | zwischen 100.000 und 150.000 € |
| KfW 296: klimafreundlicher Neubau im Niedrigpreissegment | Investoren, Selbstnutzer | Förderung von Neubau bzw. Kauf von klimafreundlichen Neubauten im unteren Preissegment | zinsgünstiger Kredit | bis 100.000 € je Wohneinheit |
| Wohn-Riester | Selbstnutzer mit Riester-Vertrag | Förderung der Eigenheimfinanzierung | Zulagen und Steuerbonus | max. 2.100 € Zulagen jährlich |
Praxis-Tipp:
Nehmen Sie für die Berechnung der Nettorendite den gesamten Investitionsbetrag für die Wohnanlage inklusive aller Kaufnebenkosten sowie möglicher Modernisierungen. Nur so erhalten Sie ein realistisches Bild.
Die Förderprogramme im Detail
Im Folgenden erhalten Sie einen Einblick in die verschiedenen Förderinstrumente, die sich an verschiedene Zielgruppen richten und unterschiedliche Auflagen haben.
Wohnungsbauprämie 2025 – der Einstieg in die Eigenheimförderung für Eigennutzer
Die Wohnungsbauprämie ist eine staatliche Förderung für Bausparer, die den privaten Erwerb, Bau oder die Renovierung von Wohnraum unterstützt. Sie erhalten 10 % der im Jahr gesparten Beträge als Zulage, maximal 70 € pro Jahr für Singles und 140 € für Paare.
Voraussetzung ist ein zu versteuerndes Einkommen von maximal 35.000 € bei Alleinstehenden oder 70.000 € bei Paaren. Auch wenn Sie noch nicht unmittelbar bauen, kann der Aufbau eines Bausparvertrags schon heute sinnvoll sein, denn die Prämie fördert den langfristigen Vermögensaufbau und stärkt als Eigennutzer Ihr Eigenkapital für ein Baudarlehen.
KfW-Förderprogramme für Käufer und Sanierer
Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) bietet ein breites Spektrum an Förderprogrammen, die Eigennutzer und Investoren beim Immobilienkauf, – bau sowie bei der Sanierung unterstützen.
- KfW 297/298 – klimafreundlicher Neubau von Wohngebäuden
Förderung für Bauherren und Käufer von klimafreundlichen Neubauten (Effizienzhaus-Stufe 40)
Förderart: zinsgünstige Kredite bis 150.000 € pro Wohneinheit, kombinierbar mit Tilgungszuschüssen
Zielgruppe: Eigennutzer (KfW 297) und Investoren (KfW 298) - KfW 300 – Wohneigentum für Familien
Spezieller Förderkredit für Familien mit geringem bis mittlerem Einkommen, die ein klimafreundliches Eigenheim erwerben oder bauen
Förderart: Kredit mit günstigen Zinsen, Boni für Kinder
Zielgruppe: Familien, Selbstnutzer - KfW 124 – Wohneigentumsprogramm
Kredit für den Kauf oder Neubau von Wohnraum zur Eigennutzung, unabhängig vom Energieeffizienzstandard
Förderart: Kredit bis 100.000 €
Zielgruppe: Privatpersonen, Eigennutzer - KfW 308 – Jung kauft Alt – Wohneigentum für Familien – Bestandserwerb
Förderung für junge Familien beim Kauf sanierungsbedürftiger Bestandsimmobilien mit schlechter Energieeffizienz (Klasse F, G, H), mit der Auflage einer energetischen Sanierung auf mindestens Effizienzhaus 70 EE nach dem Kauf
Förderart: zinsgünstiger Kredit bis zu 150.000 € abhängig von der Anzahl der Kinder, effektiver Jahreszins ab ca. 0,25 %
Zielgruppe: Familien mit minderjährigen Kindern und entsprechendem Einkommen (max. 90.000 € bei einem Kind, plus 10.000 € pro weiterem Kind) - KfW 296 – klimafreundlicher Neubau im Niedrigpreissegment
Förderung für den Neubau oder Ersterwerb von klimafreundlichen, flächeneffizienten Wohngebäuden im unteren bis mittleren Preissegment, die den Effizienzhaus-Standard 55 erfüllen und nachhaltige Bauprinzipien einhalten
Förderart: zinsgünstiges Darlehen bis zu 100.000 € pro Wohneinheit, mit langer Laufzeit und flexiblen Tilgungsoptionen
Zielgruppe: Privatpersonen, Wohnungseigentumsgemeinschaften, Unternehmen, gemeinnützige Organisationen und Investoren
Ein frühzeitiger Antrag und Beratung sind entscheidend, um die maximale Fördersumme zu sichern und von den Vorteilen zu profitieren.
Regionale Förderprogramme für den Wohnungskauf
Neben den bundesweiten Förderprogrammen bieten viele Bundesländer und Kommunen eigene regionale Förderprogramme für den Wohnungskauf an. Diese Programme richten sich überwiegend an Eigennutzer, insbesondere Familien. Ziel ist es unter anderem, bezahlbaren Wohnraum zu schaffen, Familien beim Erwerb zu unterstützen und ökologische sowie soziale Kriterien zu fördern.
Die Förderungen umfassen meist zinsgünstige Darlehen, Zuschüsse oder eine Kombination davon und sind an bestimmte Einkommensgrenzen und Nutzungsbedingungen gebunden.
Praxis-Tipp:
Ziehen Sie einen erfahrenen Notar und/oder Immobilienanwalt hinzu. Property Income steht Ihnen hier bei allen Fragen zur Seite und klärt alle offenen Punkte mit Ihnen.
Förderungen für Eigennutzer – Wohn-Riester und Zuschüsse
Wenn Sie die Wohnung selbst bewohnen, profitieren Sie von weiteren speziellen Förderungen:
- Wohn-Riester: staatliche Zulagen und Steuervorteile speziell zur Tilgung von Baudarlehen.
- Förderungen für energieeffizientes Wohnen: Zuschüsse oder Steuerermäßigungen für Maßnahmen wie Wärmedämmung oder die Modernisierung der Heizung.
Diese Anreize machen den Wohnungskauf für die Eigennutzung günstiger und helfen, den Wohnkomfort sowie den Wert der Immobilie zu steigern.
Kombination von Förderungen – erfolgreiche Strategien für Investoren
Investoren können verschiedene Programme oft miteinander kombinieren. Dabei müssen Sie nur darauf achten, dass nicht dieselben Kostenbestandteile doppelt gefördert werden. Eine individuelle Beratung hilft, die optimale Förderstrategie zu entwickeln.
Darüber hinaus erhalten gerade Investoren noch zahlreiche Absetzmöglichkeiten bei der Steuer .
Das müssen Sie bei der Förderung beachten
- Viele Programme setzen Einkommensgrenzen, Nutzungszwecke und Fristen voraus.
- Förderungen müssen häufig vor Baubeginn oder Kaufabschluss beantragt werden.
- Informieren Sie sich frühzeitig und prüfen Sie Fördermöglichkeiten individuell.
Mit Förderprogrammen den Immobilienkauf zielgerichtet finanzieren
Egal ob Sie als Kapitalanleger Ihre Rendite maximieren oder als Eigennutzer Ihr Zuhause und die Altersvorsorge sichern wollen – die Nutzung staatlicher Förderprogramme macht Ihren Wohnungskauf nachhaltiger und wirtschaftlicher. Mit der richtigen Kombination aus Zuschüssen, zinsgünstigen Krediten und steuerlichen Anreizen senken Sie Ihre Investitionskosten und erhöhen langfristig Ihren finanziellen Spielraum.
Property Income unterstützt Sie bei der Entwicklung einer geeigneten Investitionsstrategie.
